ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ

Одной из важнейших стратегических инициатив при реализации банком клиентской политики считается применение в повседневной работе политики «Знай своего клиента» (Know Your Client). В рамках этой политики формируется подробное представление о деятельности тех предприятий и частных лиц, с которыми банк устанавливает деловые отношения, чтобы убедиться, что сделки, осуществляемые банком по распоряжению своего клиента, обоснованы и корректны.  В ответ на запросы банка клиенты  должны быть готовы предоставить подробную информацию, характеризующую их бизнес и конкретные сделки, и сопроводить ее документальными подтверждениями.

В результате открытого диалога банк может убедиться в высокой репутации и финансовом положении клиента, а обслуживающие клиента сотрудники могут точно определить его бизнес потребности и, соответственно, предложить клиенту оптимальные финансовые решения.

Для открытия банковского счета, как правило, банки просят предоставить следующую информацию: 
• Примерная сумма, которая будет сберегаться на счету (для инвестиционных счетов) 
• Годовой, среднемесячный оборот по счету
• Ожидаемое среднемесячное количество и назначение входящих-исходящих транзакций (название компании, страна, за какие товары/услуги)
• Источник происхождения средств – необходимо предоставить подтверждающие документы (финансовая отчетность компании, налоговые декларации, договора на оказания услуг/работ и другие документы, подтверждающие доход)
• Подробное описание бизнеса клиента с указанием веб-сайта, всех связанных компаний, деловых партнеров
• Какие операции по счету предполагаются в будущем, размер инвестиций (для инвестиционных счетов) 

Перечень документов, наиболее часто требуемых банками при открытии счета для корпоративного клиента:
• Свидетельство о регистрации
• Учредительный договор компании, устав или другой предусмотренный законом документ об учреждении юридического лица
• Соответствующие корпоративные документы, содержащие информацию об акционерах, директорах, адресе зарегистрированного офиса 
• Сертификаты акций
• Документ, подтверждающий действующий статус компании на данный момент, например, Certificate of Good Standing, если компания зарегистрирована более чем 1 год назад 
• Доверенность на открытие и распоряжение счетом
• Документы на директоров, акционеров: полный пакет корпоративных документов для юридических лиц и/или копии паспортов, счётов за коммунальные услуги с привязкой к адресу проживания для физических лиц
• Документы для управляющего по счёту: копии паспортов (заграничного и гражданского), счёт за коммунальные услуги с привязкой к адресу проживания или регистрация в паспорте, письмо из банковского учреждения, подтверждающее надёжность репутации клиента (Reference Letter), резюме.  

Вышеуказанные перечни являются ориентировочными - они могут отличаться в зависимости от вида открываемого счета, страны регистрации и организационно-правовой формы юридического лица, открывающего счет, а также требований конкретного банка.

Большинство банков требуют наличие определенного неснижаемого остатка на счёте, что необходимо учитывать при открытии счета.

Некоторые банки открывают счета  дистанционно – им достаточно переговорить с клиентом по телефону или посредством skype, но большинство все же требуют личной встречи с  клиентом. 


Открытие счета для физических лиц


Приблизительный перечень документов для банков

(может отличаться в зависимости от банка):

1)Документы, удостоверяющие личности лиц, имеющих право представлять владельца счета в отношениях с Банком и подписывать документы (паспорта, налоговые номера).

2) Документы, удостоверяющие личности лиц, владельца счета (паспорта, налоговые номера);

3) Информация о владельце счета и источниках дохода, принадлежащей собственности, активах и т.д.:

o          биография (CV);

o          коммунальные, выписанные на имя владельца счета;

o          сведения о роде деятельности владельца счета;

o          справки или выписки из регистров недвижимости или иных имущественных регистров о принадлежащем владельцу счета имуществе;

o          справки из регистров предприятий (регистров коммерсантов), в которых указаны сведения об акциях или долях капитала, принадлежащих владельцу счета;

o          сведения о месте работы владельца счета, занимаемой должности, роде деятельности, профессии, образовании и пр.;

o          сведения об уровне и виде доходов владельца счета (заработная плата, дивиденды);

o          декларации о доходах владельца счета;

o          документы, подтверждающие факт дарения или вступления в наследство владельцем счета;

o          документы, подтверждающие отчуждение принадлежащего владельцу счета имущества;

o          рекомендательные письма других кредитных учреждений, обслуживающих владельца счета;

o          другие документы или информация, подтверждающая имущественное положение владельца счета и источники происхождения денежных средств.

o          информация об источнике поступления денег на счет.

N.B! Предварительное согласование требуются для открытия счетов физическим лицам - политикам и связанным с ними лицам (PEPs).